Банк Росії розширив перелік ознак шахрайських переказів з 6 до 12

Центральний банк Росії вирішив розширити список ознак шахрайських операцій із шести до дванадцяти пунктів. Нові правила набирають чинності з 1 січня 2026 року і банки отримають додаткові інструменти для виявлення підозрілих переказів, що допоможе захистити кошти клієнтів від зловмисників.

Повний список з 12 ознак шахрайських операцій

Шість ознак, що діяли раніше

Існуючі шість ознак шахрайських операцій продовжують діяти:

1. Збіг інформації про одержувача з базою даних ЦП про шахрайські операції.
2. Використання пристроїв із бази даних ЦП, які раніше використовувалися зловмисниками.
3. Нетипова для клієнта операція за сумою, часом, періодичністю або місцем здійснення.
4. Перекази на рахунки, якими раніше здійснювалися шахрайські операції.
5. Інформація про порушену кримінальну справу стосовно одержувача коштів.
6. Дані від сторонніх організацій, що свідчать про шахрайську операцію.

Шість нових критеріїв

До вже існуючих ознак додалися шість нових критеріїв:

1. Переклад людині, з яким не було фінансових операцій останні півроку, якщо перед цим клієнт переводив собі через СБП понад 200 000 рублів.
2. Зміна телефонного номера в онлайн-банку або на Держпослугах за 48 годин до переказу.
3. Підозрювальні події на пристрої клієнта – зміна операційної системи, провайдера зв'язку або виявлення шкідливого ПЗ.
4. Внесення готівки через токенізовану картку в банкоматі протягом 24 годин після транскордонного переказу понад 100 000 рублів.
5. Перевищення часу обміну даними між карткою та банкоматом під час безконтактної операції.
6. Інформація від Національної системи платіжних карток про ризик шахрайства при конкретному переказі.

Перевірка одержувача в новій системі

Окремою ознакою стане перевірка отримувача у державній інформаційній системі протидії правопорушенням, яка розпочне роботу з 1 березня 2026 року. Банки будуть зобов'язані звіряти дані одержувачів із цією базою перед здійсненням операцій.

Цифровий рубль під контролем

Для операцій з цифровим рублем також введено дві додаткові ознаки, які допоможуть у боротьбі з шахрайством. Ці заходи спрямовані на підвищення безпеки фінансових операцій та захист клієнтів від ризиків.

На закінчення

Таким чином, розширення списку ознак шахрайських операцій є важливим кроком у забезпеченні безпеки фінансових транзакцій та підвищенні довіри до банківської системи.