El regulador bancario estadounidense autoriza a los bancos nacionales a intermediar transacciones de criptomonedas

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha dado un paso significativo al permitir que los bancos nacionales faciliten las transacciones de criptomonedas. Esta decisión se basa en las nuevas directrices publicadas por la agencia y abre nuevas oportunidades para los bancos en el sector de los activos digitales.

Resumen

- La OCC ha autorizado a los bancos nacionales a facilitar las transacciones de criptomonedas mediante transacciones sin riesgo que involucran al cliente subyacente.
- Esto permite a los bancos facilitar compras y ventas de activos digitales con compensación total sin asumir el riesgo de mercado.
- Estas directrices se producen en medio de cambios políticos más amplios en 2025, a medida que los reguladores bancarios estadounidenses levantan las restricciones impuestas previamente.

Carta Interpretativa de la OCC

El 9 de diciembre, la OCC emitió la Carta Interpretativa 1188, que autoriza formalmente a los bancos nacionales a realizar transacciones en las que compran brevemente activos digitales a un cliente y los venden inmediatamente a otro en transacciones con compensación total.

Modelo Libre de Riesgo

Bajo el modelo libre de riesgo, los bancos no mantienen inventario ni una presencia a largo plazo en el mercado con un cliente principal. La OCC ha clasificado estas actividades como de bajo riesgo y comparables a las prácticas de corretaje establecidas ya permitidas en las finanzas tradicionales.

Comparación con Operaciones Tradicionales

La guía enfatiza que estas operaciones funcionan de manera similar a las operaciones tradicionales de corretaje de valores. La Oficina del Contralor de la Moneda insiste en que la regulación de las actividades financieras debe basarse en el riesgo, no en la tecnología, continuando con el enfoque de regulación tecnológicamente neutral de la agencia.

Requisitos para los bancos

Según la OCC, los bancos que actúan como intermediarios en el sector de las criptomonedas deben mantener:

- Estrictos controles de riesgo
- Claras protecciones para el cliente
- Sólidos sistemas de cumplimiento
- Procesos operativos seguros

Estas medidas tienen como objetivo garantizar la seguridad de las transacciones con activos digitales, lo cual constituye un paso importante en la integración de las criptomonedas en el sistema financiero tradicional.

En conclusión

La autorización de la OCC a los bancos nacionales para realizar transacciones con criptomonedas abre nuevos horizontes para el sector financiero, permitiendo a los bancos participar más activamente en el creciente mundo de los activos digitales. Esta decisión podría contribuir a un mayor desarrollo y legitimación de las criptomonedas en EE. UU. y fortalecer la confianza de los inversores en este mercado.