Боротьба з «мул-акаунтами»: чому Таїланд посилив нагляд

У Таїланді зафіксовано масштабне очищення у криптовалютному секторі: оператори платформ заморозили понад 10 000 рахунків. Основна причина — підозра власників у використанні «мул-акаунтів» для легалізації злочинних доходів. Влада країни перейшла до активної фази реалізації стратегії з боротьби проти кіберзлочинності та відмивання грошей через цифрові активи.

Масові обмеження стали наслідком впровадження системи Speed Bump. Це механізм тимчасового блокування підозрілих транзакцій, який дає регуляторам та службам безпеки необхідний час для перевірки чистоти капіталу.

Механізм Speed Bump: як це працює для користувачів

Новий захід контролю спрямований на транзакції середнього та великого розміру. Згідно з правилами:

Критерії блокування

Під автоматичне призупинення підпадають перекази на суму від 50 000 бат (близько $1583) і вище. Кошти заморожуються рівно на 24 години.

Додаткова верифікація

Протягом цієї доби користувач зобов'язаний пройти посилену перевірку KYC (Know Your Customer). У більшості випадків потрібна відеоверифікація, що підтверджує особу власника акаунта. Якщо перевірку пройдено успішно, активи розблоковуються, в іншому разі — рахунок передається на глибоке розслідування.

Чому злочинці обирають крипту і як їх зупиняють

Атт Тонгяй Асаванунд, голова Тайської асоціації операторів цифрових активів (TDO), детально пояснив логіку дій влади. За його словами, злочинні угруповання використовують багатоступеневу схему:

1. Викрадені кошти розподіляються між десятками звичайних банківських рахунків.
2. Потім гроші консолідуються на одному «чистому» гаманці.
3. Далі відбувається миттєва конвертація в криптовалюту та виведення за кордон.

«Система Speed Bump покликана збити швидкість, на яку покладаються злочинні мережі», — підкреслює голова TDO. Без можливості миттєвого виведення схема втрачає свою ефективність, оскільки правоохоронні органи отримують вікно можливостей для накладення арешту.

Зворотний бік: проблеми для легального бізнесу

Попри благородну мету, асоціація TDO визнає наявність серйозних побічних ефектів. Жорстке регулювання створює операційне навантаження на ліцензовані майданчики:

— Зростання витрат: компаніям доводиться наймати більше персоналу для ручної модерації та верифікації.
— Незручності для трейдерів: законослухняні клієнти скаржаться на затримки та надмірну бюрократію під час реєстрації гаманців.
— Адаптація криміналу: злочинні групи вже намагаються обходити заборони, масово залучаючи нових людей для відкриття «свіжих» рахунків замість заблокованих.

Travel Rule: глобальний тренд у Таїланді

Посилення контролю в Таїланді йде в ногу зі світовими стандартами. Тайська комісія з цінних паперів та бірж (SEC) почала суворо застосовувати «Правило переміщення» (Travel Rule).

Тепер постачальники криптопослуг зобов'язані не просто проводити транзакції, а й збирати повну ідентифікаційну інформацію як про відправника, так і про отримувача коштів. Це робить ринок цифрових активів у Таїланді одним із найпрозоріших, але водночас і одним із найскладніших для анонімного використання в регіоні.