La Banque de Russie a élargi la liste des indicateurs de transferts frauduleux, la faisant passer de 6 à 12

La Banque centrale de Russie a décidé d'étendre la liste des indicateurs de transactions frauduleuses de six à douze. Ces nouvelles règles entreront en vigueur le 1er janvier 2026 et les banques disposeront d'outils supplémentaires pour identifier les transferts suspects, contribuant ainsi à protéger les fonds de leurs clients contre la fraude.

Liste complète des 12 indicateurs de transactions frauduleuses

Six indicateurs précédemment en vigueur

Les six indicateurs de transactions frauduleuses existants restent applicables :

1. Correspondance des informations du bénéficiaire avec la base de données de la Banque centrale sur les transactions frauduleuses.
2. Utilisation de dispositifs répertoriés dans la base de données de la Banque centrale et déjà utilisés par des fraudeurs.
3. Une transaction inhabituelle pour le client en termes de montant, d'heure, de fréquence ou de lieu.
4. Virements vers des comptes déjà utilisés pour des transactions frauduleuses.
5. Information relative à une procédure pénale en cours contre le bénéficiaire.
6. Données provenant d'organismes tiers indiquant une transaction frauduleuse.

Six nouveaux critères

Six nouveaux critères ont été ajoutés aux indicateurs existants :

1. Un virement à une personne avec laquelle aucune transaction financière n’a été effectuée au cours des six derniers mois, si le client s’est préalablement transféré plus de 200 000 roubles via le Système de paiement rapide (SPR).
2. Un changement de numéro de téléphone dans les services bancaires en ligne ou sur Gosuslugi dans les 48 heures précédant le virement.
3. Des activités suspectes sur l’appareil du client : changement de système d’exploitation, d’opérateur mobile ou détection d’un logiciel malveillant.
4. Des dépôts d’espèces effectués à l’aide d’une carte tokenisée dans un distributeur automatique de billets (DAB) dans les 24 heures suivant un virement transfrontalier de plus de 100 000 roubles.
5. Un dépassement du délai d’échange de données entre la carte et le DAB lors d’une transaction sans contact.
6. Une information du Système national des cartes de paiement (SNCP) concernant le risque de fraude pour un virement spécifique.

Vérification des bénéficiaires dans le nouveau système

Une fonctionnalité distincte sera mise en place : la vérification des bénéficiaires dans le système d’information national de lutte contre la criminalité, qui sera opérationnel à compter du 1er mars 2026. Les banques seront tenues de vérifier les données des bénéficiaires dans cette base de données avant d’effectuer des transactions.

Le rouble numérique sous contrôle

Deux fonctionnalités supplémentaires ont également été introduites pour les transactions en rouble numérique, afin de lutter contre la fraude. Ces mesures visent à renforcer la sécurité des transactions financières et à protéger les clients contre les risques potentiels.

En conclusion

Ainsi, l’élargissement de la liste des indicateurs de transactions frauduleuses constitue une étape importante pour garantir la sécurité des transactions financières et renforcer la confiance dans le système bancaire.