Criptodivisas poco utilizadas para delinquir

El Tesoro estadounidense, una especie de homólogo de nuestro Departamento de Economía y Finanzas, publicó ayer un extenso documento que intenta resumir los riesgos de las finanzas descentralizadas, claramente desde la perspectiva de las autoridades, no sólo de los usuarios.
Se trata de un documento exhaustivo, que también menciona casos recientes de piratería o ataques a este tipo de sistemas, además de ofrecer alguna información interesante sobre el estado de la cuestión.
Mucha gente, especialmente en EE.UU., se centra en lo que dice el documento en relación con el ataque de las autoridades a DeFi, a menudo sacando frases de contexto y sin entender del todo el discurso general que el Tesoro estadounidense intenta crear.
Y mirando el dedo en lugar de la luna, hay varios detalles que se pueden pasar por alto. ¿El más importante de ellos? La repetida admisión de que muy poco dinero sucio pasa por los sistemas DeFi, al menos en comparación con los sistemas tradicionales.

Blanqueo de dinero, terrorismo y drogas: los tres principales problemas del Tesoro estadounidense

Los jinetes del apocalipsis para las autoridades monetarias mundiales no son cuatro, sino tres. De hecho, todas sus preocupaciones se reducen a proteger a la sociedad de tres amenazas siempre presentes: el narcotráfico, el terrorismo y el blanqueo de dinero.
Una historia que hemos visto desarrollarse incluso cuando hace más de una década la gran amenaza era la criptografía, ahora al alcance de todos, y antes aún Internet, y antes aún la prensa. El truco escénico, si se le puede llamar así, es siempre el mismo: justificar incluso las intervenciones más invasivas agitando al público con amenazas a la vida, la integridad y la tranquilidad de los ciudadanos.

Los sistemas DeFi no suelen aplicar AML/KYC

Para quienes no se sientan cómodos con el apetito estadounidense por los acrónimos, un breve resumen. AML significa antiblanqueo de dinero. Este acrónimo incluye todos los sistemas impuestos a los bancos y transmisores de dinero para impedir el uso de estos servicios para el blanqueo de capitales. CSC, por su parte, significa "Conozca a su cliente". Es crucial para la lucha contra el blanqueo de capitales.
La principal preocupación del Tesoro estadounidense es que los sistemas DeFi -al menos los grandes- no sólo no incluyen ciertos sistemas, sino que no van a hacerlo. Y tras recordar que todos los ciudadanos estadounidenses, incluso los que están en el extranjero, están obligados a cumplir esa normativa.

Regular los intercambios no es suficiente

Suponiendo, pero sin admitirlo, que terroristas y mafiosos utilicen DeFi, tarde o temprano -incluso el Tesoro se ha dado cuenta de ello- tendrán que volver al fiat, es decir, convertir lo que consiguen en dinero más fácil de gastar en el mundo real. Para ello, suelen necesitar bolsas centralizadas. Por eso las autoridades de todo el mundo, incluidas las europeas, intentan poner bajo su control a cualquier operador de este tipo.
Pero en opinión del Tesoro estadounidense, esto puede no ser suficiente precisamente porque algunas bolsas, al menos en su opinión, tampoco aplicarán las medidas típicas de AML y KYC. Eso no es del todo cierto y, además, recordemos que las bolsas que no tienen esas prácticas tienen dos dificultades derivadas de ello: la primera es el acceso a bancos dignos de ese nombre. La segunda es disponer de liquidez suficiente para convertir criptomonedas en actividades delictivas multimillonarias.