Les crypto-monnaies sont peu utilisées à des fins criminelles

Le Trésor américain, sorte de pendant de notre ministère de l'économie et des finances, a publié hier un long document qui tente de résumer les risques de la finance décentralisée - clairement du point de vue des autorités, et pas seulement des utilisateurs.
Il s'agit d'un document complet, qui mentionne également des cas récents de piratage ou d'attaques contre de tels systèmes, tout en fournissant des informations intéressantes sur l'état de l'art.
Beaucoup de gens, surtout aux États-Unis, se concentrent sur ce que dit le document par rapport à l'attaque des autorités contre DeFi, en sortant souvent des phrases de leur contexte et en ne comprenant pas complètement le discours global que le Trésor américain essaie de créer.
Et si l'on regarde le doigt plutôt que la lune, plusieurs détails peuvent passer inaperçus. Le plus important d'entre eux ? L'aveu répété que très peu d'argent sale passe par les systèmes DeFi, du moins par rapport aux systèmes traditionnels.

Blanchiment d'argent, terrorisme et drogue : les trois principaux problèmes du Trésor américain

Les cavaliers de l'apocalypse pour les autorités monétaires mondiales ne sont pas quatre, mais trois. En effet, l'ensemble de leurs préoccupations se résume à protéger la société de trois menaces omniprésentes : le trafic de drogue, le terrorisme et le blanchiment d'argent.
L'histoire que nous avons vue se dérouler alors même qu'il y a plus d'une décennie, la grande menace était la cryptographie, aujourd'hui accessible à tous - et plus tôt encore l'internet, et plus tôt encore la presse. Le tour de passe-passe, si l'on peut dire, est toujours le même : justifier les interventions les plus invasives en agitant le public avec des menaces pour la vie, l'intégrité et la tranquillité d'esprit des citoyens.

Les systèmes DeFi omettent souvent de mettre en œuvre la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Pour ceux qui ne sont pas à l'aise avec l'appétit des Américains pour les acronymes, voici un bref résumé. AML signifie anti-blanchiment d'argent. Cet acronyme englobe tous les systèmes imposés aux banques et aux sociétés de transfert de fonds pour empêcher l'utilisation de ces services à des fins de blanchiment d'argent. KYC, quant à lui, signifie "Know your customer" (connaître son client). Il est essentiel pour la lutte contre le blanchiment d'argent.
La principale préoccupation du Trésor américain est que les systèmes DeFi - du moins les plus importants - non seulement n'incluent pas certains systèmes, mais n'ont pas l'intention de le faire. Et après s'être vu rappeler que tous les citoyens américains, même ceux qui se trouvent à l'étranger, sont tenus de se conformer à ces réglementations.

Réglementer les échanges ne suffit pas

En supposant, mais sans l'admettre, que les terroristes et les truands utilisent des DeFi, ils devront tôt ou tard - même le Trésor l'a compris - revenir au fiat, c'est-à-dire convertir ce qu'ils obtiennent en argent plus facile à dépenser dans le monde réel. Pour ce faire, ils ont généralement besoin d'échanges centralisés. C'est pourquoi les autorités du monde entier, y compris en Europe, tentent de placer tout opérateur de ce type sous leur contrôle.
Mais, selon le Trésor américain, cela pourrait ne pas suffire, précisément parce que certaines bourses, du moins selon lui, n'appliqueront pas non plus les mesures habituelles de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client. Ce n'est pas tout à fait vrai et, en outre, rappelons que les bourses qui n'ont pas de telles pratiques ont deux difficultés à surmonter : la première est l'accès à des banques dignes de ce nom. La seconde est de disposer de suffisamment de liquidités pour convertir les crypto-monnaies en activités criminelles de plusieurs millions de dollars.