Kryptowährungen werden kaum für Verbrechen genutzt

Das US-Finanzministerium, eine Art Pendant zu unserem Wirtschafts- und Finanzministerium, hat gestern ein umfangreiches Dokument veröffentlicht, in dem versucht wird, die Risiken dezentraler Finanzsysteme zusammenzufassen - natürlich aus der Sicht der Behörden und nicht nur der Nutzer.
Es ist ein umfassendes Dokument, in dem auch die jüngsten Fälle von Hackerangriffen auf solche Systeme erwähnt werden und das einige interessante Informationen zum Stand der Technik enthält.
Viele Menschen, vor allem in den USA, konzentrieren sich auf das, was in dem Dokument in Bezug auf den Angriff der Behörden auf DeFi gesagt wird, wobei sie oft Sätze aus dem Zusammenhang reißen und den Gesamtdiskurs, den das US-Finanzministerium zu schaffen versucht, nicht ganz verstehen.
Und wenn man eher auf den Finger als auf den Mond schaut, kann man mehrere Details übersehen. Das wichtigste davon? Das wiederholte Eingeständnis, dass nur sehr wenig schmutziges Geld durch DeFi-Systeme fließt, zumindest im Vergleich zu traditionellen Systemen.

Geldwäsche, Terrorismus und Drogen: die drei Hauptprobleme des US-Finanzministeriums

Die Reiter der Apokalypse sind für die Währungsbehörden der Welt nicht vier, sondern drei. Ihr gesamtes Anliegen lässt sich auf den Schutz der Gesellschaft vor drei allgegenwärtigen Bedrohungen reduzieren: Drogenhandel, Terrorismus und Geldwäsche.
Die Geschichte, die wir gesehen haben, spielt sich ab, auch wenn vor mehr als einem Jahrzehnt die große Bedrohung die Kryptographie war, die jetzt für alle zugänglich ist - und noch früher das Internet und noch früher die Presse. Der Bühnentrick, wenn man ihn denn so nennen kann, ist immer derselbe: Man rechtfertigt selbst die invasivsten Eingriffe, indem man das Publikum mit Bedrohungen für das Leben, die Integrität und den Seelenfrieden der Bürger aufrüttelt.

DeFi-Systeme versagen oft bei der Umsetzung von AML/KYC

Für diejenigen, die sich mit Amerikas Appetit auf Akronyme nicht auskennen, eine kurze Zusammenfassung. AML steht für Anti-Geldwäsche. Dieses Akronym umfasst alle Systeme, die Banken und Geldtransportunternehmen auferlegt werden, um zu verhindern, dass diese Dienste zur Geldwäsche genutzt werden. KYC hingegen steht für "Kenne deinen Kunden". Es ist entscheidend für AML.
Die Hauptsorge des US-Finanzministeriums ist, dass DeFi-Systeme - zumindest die großen - bestimmte Systeme nicht nur nicht einbeziehen, sondern dies auch nicht tun werden. Und nachdem man sie daran erinnert hat, dass alle US-Bürger, auch die aus Übersee, solche Vorschriften einhalten müssen.

Die Regulierung von Börsen ist nicht genug

Wenn man davon ausgeht, aber nicht zugibt, dass Terroristen und Mafiosi DeFi verwenden, werden sie früher oder später - das hat sogar das Finanzministerium erkannt - zu Fiat zurückkehren müssen, d. h. sie müssen das, was sie bekommen, in Geld umwandeln, das sich in der realen Welt leichter ausgeben lässt. Dazu brauchen sie in der Regel zentralisierte Börsen. Deshalb versuchen die Behörden in der ganzen Welt, auch in Europa, die Betreiber solcher Börsen unter ihre Kontrolle zu bringen.
Nach Ansicht des US-Finanzministeriums könnte dies jedoch nicht ausreichen, weil einige Börsen, zumindest ihrer Ansicht nach, auch nicht die typischen AML- und KYC-Maßnahmen anwenden werden. Das ist nicht ganz richtig - und außerdem sollten wir nicht vergessen, dass Börsen, die nicht über solche Praktiken verfügen, dadurch zwei Schwierigkeiten haben: Die erste ist der Zugang zu Banken, die diesen Namen verdienen. Die zweite besteht darin, über genügend Liquidität zu verfügen, um Kryptowährungen für kriminelle Aktivitäten im Wert von mehreren Millionen Dollar umzuwandeln.