俄罗斯央行已将欺诈性转账的指标清单从6项扩大到12项

俄罗斯中央银行决定将欺诈交易指标从六项扩展至十二项。新规将于2026年1月1日生效，届时银行将获得更多工具来识别可疑转账，从而更好地保护客户资金免受欺诈者的侵害。

12项欺诈交易指标完整列表

此前生效的六项指标

现有的六项欺诈交易指标仍然有效：

1. 收款人信息与中央银行的欺诈交易数据库相符。
2. 使用中央银行数据库中曾被欺诈者使用过的设备。
3. 交易金额、时间、频率或地点与客户的实际情况不符。
4. 转账至曾用于欺诈交易的账户。
5. 收款人存在未结刑事案件信息。
6. 第三方机构提供的欺诈交易数据。

新增六项标准

现有指标新增六项标准：

1. 如果客户此前通过快速支付系统 (FPS) 向自己转账超过 20 万卢布，而此次转账对象在过去六个月内未与其进行过任何金融交易，则该转账将被认定为可疑交易。

2. 转账前 48 小时内，客户在网上银行或 Gosuslugi 系统中更改了电话号码。
3. 客户设备上出现可疑事件，例如操作系统变更、移动运营商变更或检测到恶意软件。
4. 在跨境转账超过 10 万卢布后的 24 小时内，客户使用令牌化卡在 ATM 机上进行现金存款。
5. 非接触式交易过程中，卡片与 ATM 机之间的数据交换时间超过规定时长。
6. 国家支付卡系统提供的关于特定转账欺诈风险的信息。

新系统中的收款人验证

一项独立功能是将收款人信息录入国家打击犯罪信息系统，该系统将于2026年3月1日正式启用。银行在进行交易前，必须将收款人信息与该数据库进行比对。

数字卢布安全管控

针对涉及数字卢布的交易，还新增了两项功能，旨在打击欺诈行为。这些措施旨在提升金融交易的安全性，保护客户免受潜在风险的影响。

结论

因此，扩大欺诈交易指标的范围是确保金融交易安全、增强公众对银行体系信任的重要一步。