Банк России расширил список признаков мошеннических переводов с 6 до 12

Центральный банк России принял решение расширить список признаков мошеннических операций с шести до двенадцати пунктов. Новые правила вступают в силу с 1 января 2026 года, и банки получат дополнительные инструменты для выявления подозрительных переводов, что поможет защитить средства клиентов от злоумышленников.

Полный список из 12 признаков мошеннических операций

Шесть признаков, действовавших ранее

Существующие шесть признаков мошеннических операций продолжают действовать:

1. Совпадение информации о получателе с базой данных ЦБ о мошеннических операциях.
2. Использование устройств из базы данных ЦБ, которые ранее использовались злоумышленниками.
3. Нетипичная для клиента операция по сумме, времени, периодичности или месту совершения.
4. Переводы на счета, по которым ранее совершались мошеннические операции.
5. Информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств.
6. Данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошеннической операции.

Шесть новых критериев

К уже существующим признакам добавились шесть новых критериев:

1. Перевод человеку, с которым не было финансовых операций последние полгода, если перед этим клиент переводил себе через СБП более 200 000 рублей.
2. Смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода.
3. Подозрительные события на устройстве клиента — смена операционной системы, провайдера связи или обнаружение вредоносного ПО.
4. Внесение наличных через токенизированную карту в банкомате в течение 24 часов после трансграничного перевода свыше 100 000 рублей.
5. Превышение времени обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции.
6. Информация от Национальной системы платежных карт о риске мошенничества при конкретном переводе.

Проверка получателя в новой системе

Отдельным признаком станет проверка получателя в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которая начнет работать с 1 марта 2026 года. Банки будут обязаны сверять данные получателей с этой базой перед совершением операций.

Цифровой рубль под контролем

Для операций с цифровым рублем также введены два дополнительных признака, которые помогут в борьбе с мошенничеством. Эти меры направлены на повышение безопасности финансовых операций и защиту клиентов от возможных рисков.

В заключение

Таким образом, расширение списка признаков мошеннических операций является важным шагом в обеспечении безопасности финансовых транзакций и повышении доверия к банковской системе.