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Num comunicado recente, o Banco Central da África do Sul (SARB) indicou que não vê necessidade de criar uma moeda digital do banco central (CBDC) a curto prazo. Em vez disso, a entidade reguladora propõe-se concentrar esforços na modernização do sistema de pagamentos existente no país.
Não há necessidade de uma CBDC para o retalho
Num documento publicado na quinta-feira, o SARB sublinhou que não há "necessidade urgente" de uma CBDC para o retalho, embora a sua implementação seja tecnicamente viável. O banco observou que as iniciativas em curso, como o programa de modernização do sistema de pagamentos e a expansão da participação das instituições não bancárias no sistema nacional de pagamentos, devem manter-se como prioridade por enquanto.
"Embora o SARB não defenda atualmente a implementação de uma CBDC para o retalho, continuará a monitorizar os desenvolvimentos e estará pronto para agir, se necessário", refere o comunicado do banco.
Foco nas Aplicações de CBDC no Grossista
O banco central planeia concentrar os seus esforços no estudo das aplicações grossistas de CBDC e na eficácia dos pagamentos transfronteiriços, ao mesmo tempo que continua a monitorizar o desenvolvimento de CBDC no retalho. Esta decisão reforça a abordagem estratégica do SARB à introdução de novas tecnologias no sistema financeiro do país.
Desafios do Sistema de Pagamentos
Um estudo conduzido pelo SARB examinou se uma CBDC de retalho poderia colmatar as lacunas existentes no sistema de pagamentos da África do Sul. O estudo constatou que os desafios persistem, dado que aproximadamente 16% da população adulta não tem acesso a serviços bancários. Isto sublinha a necessidade de melhorar a inclusão financeira no país.
Para que uma CBDC seja implementada com sucesso, deve cumprir ou superar as vantagens do dinheiro em espécie, incluindo a funcionalidade independente, a aceitação universal, o baixo custo, a facilidade de utilização e as características de privacidade.
Precauções sobre Criptomoedas e Stablecoins
A África do Sul também adotou recentemente uma visão cautelosa em relação às criptomoedas, recebendo um alerta do seu banco central sobre os riscos associados aos criptoativos e às stablecoins. Num relatório publicado no início desta semana, o SARB observou que estes activos representam um novo risco para a inovação financeira baseada na tecnologia.
O banco alertou ainda que as criptomoedas podem ser utilizadas para contornar as regulamentações de controlo cambial, criando desafios adicionais para a estabilidade financeira do país.
Em Conclusão
Assim, o Banco Central da África do Sul está a adoptar uma abordagem cautelosa relativamente à introdução de moedas digitais, concentrando-se na modernização do sistema de pagamentos existente e na exploração de aplicações de CBDCs em larga escala. No meio da crescente popularidade das criptomoedas e das stablecoins, o SARB continua a monitorizar os desenvolvimentos para garantir a segurança e a estabilidade do sistema financeiro do país.
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