A moeda criptográfica pouco utilizada para o crime

O Tesouro dos EUA, uma espécie de contrapartida do nosso Departamento de Economia e Finanças, divulgou ontem um longo documento que tenta resumir os riscos das finanças descentralizadas - claramente da perspectiva das autoridades, e não apenas dos utilizadores.
É um documento abrangente, que também menciona casos recentes de hacking ou ataques a tais sistemas, bem como fornece algumas informações interessantes sobre o estado da arte.
Muitas pessoas, especialmente nos EUA, concentram-se no que o documento diz em relação ao ataque das autoridades à DeFi, muitas vezes tirando frases do contexto e não compreendendo totalmente o discurso global que o Tesouro dos EUA está a tentar criar.
E olhando para o dedo e não para a lua, há vários detalhes que podem faltar. O mais importante deles? A admissão repetida de que muito pouco dinheiro sujo passa pelos sistemas DeFi, pelo menos em comparação com os sistemas tradicionais.

Lavagem de dinheiro, terrorismo e drogas: os três principais problemas do Tesouro dos EUA

Os cavaleiros do apocalipse para as autoridades monetárias do mundo não são quatro, mas três. De facto, todo o seu conjunto de preocupações pode ser resumido à protecção da sociedade contra três ameaças sempre presentes: tráfico de droga, terrorismo e branqueamento de dinheiro.
A história a que assistimos tem sido publicada mesmo quando há mais de uma década atrás a grande ameaça era a criptografia, agora disponível para todos - e ainda mais cedo a Internet, e ainda mais cedo a imprensa. O truque do palco, se assim se pode chamar, é sempre o mesmo: justificar mesmo as intervenções mais invasivas, agitando as audiências com ameaças à vida, integridade e paz de espírito dos cidadãos.

Os sistemas DeFi falham frequentemente na implementação de AML/KYC

Para aqueles que não estão à vontade com o apetite da América por acrónimos, um breve resumo. AML significa anti-lavagem de dinheiro. Este acrónimo inclui todos os sistemas impostos aos bancos e transmissores de dinheiro para impedir a utilização destes serviços para a lavagem de dinheiro. KYC, por outro lado, significa "Know your customer" (Conheça o seu cliente). É crucial para a AML.
A principal preocupação do Tesouro dos EUA é que os sistemas DeFi - pelo menos os grandes - não só não incluem certos sistemas, como também não o vão incluir. E depois de ser recordado que todos os cidadãos dos EUA, mesmo os estrangeiros, são obrigados a cumprir tais regulamentos.

A regulamentação das trocas não é suficiente

Assumindo mas não admitindo que terroristas e mafiosos usam DeFi, mais cedo ou mais tarde - até o Tesouro se apercebeu disso - terão de voltar ao fiat, ou seja, converter o que recebem em dinheiro que é mais fácil de gastar no mundo real. Para o fazerem, tendem a precisar de trocas centralizadas. É por isso que as autoridades em todo o mundo, incluindo na Europa, estão a tentar colocar qualquer operador deste tipo sob o seu controlo.
Mas na opinião do Tesouro dos EUA, isto pode não ser suficiente precisamente porque algumas trocas, pelo menos na sua opinião, também não aplicarão as medidas típicas de AML e KYC. Isto não é inteiramente verdade - e, além disso, lembremo-nos que as bolsas que não têm tais práticas têm duas dificuldades decorrentes disto: a primeira é o acesso a bancos dignos desse nome. A segunda é ter liquidez suficiente para converter moedas criptográficas para actividades criminosas multi-milionárias.