Cryptocurrency weinig gebruikt voor criminaliteit

Het Amerikaanse ministerie van Financiën, een soort tegenhanger van ons ministerie van Economie en Financiën, heeft gisteren een lijvig document uitgebracht dat de risico's van gedecentraliseerde financiën probeert samen te vatten - duidelijk vanuit het perspectief van de autoriteiten, niet alleen van de gebruikers.
Het is een uitgebreid document, dat ook melding maakt van recente gevallen van hacking of aanvallen op dergelijke systemen, en dat een aantal interessante gegevens over de stand van zaken bevat.
Veel mensen, vooral in de VS, concentreren zich op wat er in het document staat in verband met de aanval van de autoriteiten op de DeFi, waarbij ze vaak zinnen uit hun context halen en het algemene discours dat het Amerikaanse ministerie van Financiën probeert te creëren niet volledig begrijpen.
En als men naar de vinger kijkt in plaats van naar de maan, kan men verschillende details missen. De belangrijkste daarvan? De herhaalde erkenning dat er heel weinig vuil geld door DeFi systemen gaat, althans in vergelijking met traditionele systemen.

Witwassen van geld, terrorisme en drugs: de drie grootste problemen van het Amerikaanse Ministerie van Financiën

De ruiters van de apocalyps voor de monetaire autoriteiten van de wereld zijn niet vier, maar drie. Hun hele zorg kan immers worden teruggebracht tot het beschermen van de samenleving tegen drie altijd aanwezige bedreigingen: drugshandel, terrorisme en het witwassen van geld.
Het verhaal dat we hebben zien spelen, was meer dan tien jaar geleden de grote bedreiging de cryptografie, die nu voor iedereen beschikbaar is - en nog eerder het internet, en nog eerder de pers. De toneeltruc, als je het zo kunt noemen, is altijd dezelfde: zelfs de meest invasieve interventies rechtvaardigen door het publiek op te hitsen met bedreigingen voor het leven, de integriteit en de gemoedsrust van burgers.

DeFi systemen falen vaak om AML/KYC te implementeren

Voor degenen die niet vertrouwd zijn met Amerika's hang naar acroniemen, een korte samenvatting. AML staat voor anti-witwas. Dit acroniem omvat alle systemen die aan banken en geldtransactiekantoren worden opgelegd om te voorkomen dat deze diensten worden gebruikt voor het witwassen van geld. KYC daarentegen staat voor "Know your customer". Het is van cruciaal belang voor AML.
De grootste zorg van het Amerikaanse ministerie van Financiën is dat de DeFi-systemen - althans de grote - niet alleen bepaalde systemen niet omvatten, maar dat ook niet gaan doen. En na eraan herinnerd te zijn dat alle Amerikaanse burgers, zelfs die overzee, zich aan dergelijke voorschriften moeten houden.

Uitwisselingen reguleren is niet genoeg

Aangenomen, maar niet toegegeven, dat terroristen en gangsters DeFi gebruiken, zullen zij vroeg of laat - zelfs de Schatkist heeft dit ingezien - moeten terugvallen op fiat, d.w.z. wat zij krijgen omzetten in geld dat gemakkelijker in de echte wereld kan worden uitgegeven. Om dit te doen, hebben ze gecentraliseerde beurzen nodig. Daarom proberen de autoriteiten overal ter wereld, ook in Europa, dergelijke exploitanten onder hun controle te plaatsen.
Maar volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën is dat misschien niet genoeg, juist omdat sommige beurzen, althans volgens hen, ook niet de typische AML- en KYC-maatregelen zullen toepassen. Dat is niet helemaal waar - en laten we bovendien niet vergeten dat beurzen die dergelijke praktijken niet toepassen, twee moeilijkheden ondervinden: de eerste is de toegang tot banken die die naam waardig. De tweede is voldoende liquiditeit hebben om cryptocurrencies om te zetten voor criminele activiteiten van miljoenen dollars.