रूस के सेंट्रल बैंक ने फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन के इंडिकेटर्स की लिस्ट को छह से बढ़ाकर बारह करने का फ़ैसला किया है। नए नियम 1 जनवरी, 2026 से लागू होंगे, और बैंकों को संदिग्ध ट्रांसफ़र की पहचान करने के लिए एक्स्ट्रा टूल मिलेंगे, जिससे क्लाइंट के पैसे को फ्रॉड करने वालों से बचाने में मदद मिलेगी।

फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन के 12 इंडिकेटर्स की पूरी लिस्ट

छह इंडिकेटर्स जो पहले से लागू थे

फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन के मौजूदा छह इंडिकेटर्स लागू रहेंगे:

1. पाने वाले की जानकारी का सेंट्रल बैंक के फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन के डेटाबेस से मिलान करना।
2. सेंट्रल बैंक के डेटाबेस से ऐसे डिवाइस का इस्तेमाल करना जिनका इस्तेमाल पहले फ्रॉड करने वालों ने किया हो।
3. ऐसा ट्रांज़ैक्शन जो क्लाइंट के लिए अमाउंट, टाइम, फ़्रीक्वेंसी या लोकेशन के मामले में अजीब हो।
4. उन अकाउंट्स में ट्रांसफ़र जो पहले फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए इस्तेमाल किए गए थे।
5. पाने वाले के ख़िलाफ़ खुले क्रिमिनल केस की जानकारी।
6. थर्ड-पार्टी ऑर्गनाइज़ेशन से मिला डेटा जो फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन का संकेत देता है।

छह नए क्राइटेरिया

मौजूदा इंडिकेटर्स में छह नए क्राइटेरिया जोड़े गए हैं:

1. किसी ऐसे व्यक्ति को ट्रांसफर करना जिसके साथ पिछले छह महीनों में कोई फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन नहीं हुआ है, अगर क्लाइंट ने पहले फास्ट पेमेंट सिस्टम (FPS) के ज़रिए खुद को 200,000 रूबल से ज़्यादा ट्रांसफर किए हैं।
2. ट्रांसफर से 48 घंटे पहले ऑनलाइन बैंकिंग या Gosuslugi पर फ़ोन नंबर बदलना।
3. क्लाइंट के डिवाइस पर संदिग्ध घटनाएँ—ऑपरेटिंग सिस्टम, मोबाइल प्रोवाइडर में बदलाव, या मैलवेयर का पता चलना।
4. 100,000 रूबल से ज़्यादा के क्रॉस-बॉर्डर ट्रांसफर के 24 घंटे के अंदर ATM में टोकन वाले कार्ड का इस्तेमाल करके कैश जमा करना।
5. कॉन्टैक्टलेस ट्रांज़ैक्शन के दौरान कार्ड और ATM के बीच डेटा एक्सचेंज टाइम से ज़्यादा होना।
6. किसी खास ट्रांसफर के लिए फ्रॉड के रिस्क के बारे में नेशनल पेमेंट कार्ड सिस्टम से जानकारी।

नए सिस्टम में रिसीवर का वेरिफिकेशन

क्राइम से निपटने के लिए स्टेट इन्फॉर्मेशन सिस्टम में रिसीवर का वेरिफिकेशन एक अलग फीचर होगा, जो 1 मार्च, 2026 से चालू हो जाएगा। बैंकों को ट्रांज़ैक्शन करने से पहले इस डेटाबेस से रिसीवर का डेटा वेरिफाई करना होगा।

डिजिटल रूबल कंट्रोल में

डिजिटल रूबल से जुड़े ट्रांज़ैक्शन के लिए दो और फीचर भी शुरू किए गए हैं, जो फ्रॉड से निपटने में मदद करेंगे। इन उपायों का मकसद फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की सिक्योरिटी बढ़ाना और क्लाइंट को संभावित जोखिमों से बचाना है।

निष्कर्ष

इस तरह, फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन के इंडिकेटर्स की लिस्ट को बढ़ाना फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की सिक्योरिटी पक्का करने और बैंकिंग सिस्टम में भरोसा बढ़ाने के लिए एक ज़रूरी कदम है।